据阿里的公开数据显示，自2010年开放小额贷款以来，阿里先后对整个供应链中的参与者提供贷款和融资服务，累计为超过500万小微企业发放了8000多亿元贷款。
夫妻老婆店，不过是换了名字的旧战场。
困难不过，逻辑通和可操作还有距离。
眼下，互联网金融发展迅猛，资金需求者有了更多的选择。
陈欢认为，面对这些聚焦的互联网金融企业，京东和阿里作为平台方，未见得有竞争优势。在整个供应链体系中，后者更顺理成章的核心角色是服务，“为一些金融公司做征信信息和资料的提供者，以及品牌背书”。
事实也证明供应链金融的渗透并非易事。一些下沉到四五六线城市的金融信贷业务逐渐在收回。凡普信CEO刘琦告诉创业家&i黑马，早在2014年，凡普信针对各种个体商户的信贷业务占收入的20％－30%，但时隔两年多以后，凡普信基本放弃了纯信贷业务，目前更倾向于通过汽车抵押来为个体商户提供信贷服务，以此降低风险。不过，在刘琦看来，这些“毛细血管”一定是下一轮竞争的端口。撇开金融不说，就收编便利店而言，这也是一场攻坚战。
压力首先来自于利益受损最大的部分——分销商。尽管平台号称“兼容”，但供应链压缩是趋势。现在，一些分销商被迫去跟物流公司竞争，也有一些被阿里收揽，以利用他们的物流仓储体系。分销商的价值短期内很难被全部替代。一件商品在到达消费者手中之前，总有必要的停放（流动），分销商知道这些商品最高效的停放（流动）点在哪里。
其次，两大电商要面对的还有无处不在的分食者。凯度咨询报告显示，截至2016年11月，市场上共有70多家快消B2B平台，这些平台在2016年获得了13亿元投资。竞争者远不止于此，2017年，又有便利蜂等新玩家涌入。
而且，在阿里京东这两大电商平台进入以前，区域性的连锁便利店已经在线下打得如火如荼了。
一直在关注便利店领域的春晓资本投资副总裁潘金菊认为，阿里和京东的改造模式，“从逻辑上看，都是通的，就看接下来如何做了”。
但是她更看好区域性的连锁便利店，“它们具备B2B业务能力，同时也有完善的仓储物流体系，在区域内有自身的品牌效应，相对渗透率也更高，而且，在一定区域内已经形成了物理壁垒。”
参与者不得不考虑的还有对价格敏感的小店主们。如果一旦不能建立足够的黏性，他们就很容易流失到其它平台，就像买菜的大爷大妈们在支付宝和微信钱包之间切换一样。
除此之外，物流、配送、仓储以及对接人力、管理、小店主的意愿，推进的速度和节奏等，每一个环节都面临挑战。
在潘金菊看来，便利店是个十足性感的业态，“它更像一座冰山，你能看到的难点都露在外面，但冰下面还有更多的是你是看不到的。那些概念化的东西，需要你深入到毛孔去挖掘和体会，拼的是魔鬼的细节。”
［本文作者王巧爱，i黑马原创。如需转载请联系微信公众号（ID:iheima）授权，未经授权，转载必究。］
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