黑客增长来自于跨半步的经营策略｜专访掌众CEO张敬华

调研 | 张扬 唐靖茹撰写 | 唐靖茹从野蛮生长进入强监管时代，“互联网+金融”内核裂变，金融科技取代互联网金融成为主角，坚守、转型还是出海，是摆在每个互金借贷公司面前的必答题。掌众选择了顺势而为。业务升级为智能出借、消费分期、数字金融、金融超市、掌众云和海外业务六大板块，“连接”各个业务板块的流量和数据，依托掌众云平台，为金融机构提供大数据风控服务，以技术“赋能”行业，同时“出海”东南亚地区，使集团整体形成合力。与其他互金公司不同的是，掌众从创立之初就想做云平台输出。掌众创始人兼CEO张敬华将这条路形容为“曲线救国”。“掌众一开始取名为weshare其实有共享的情结，最初心的想法就是不能走成一个金融机构。”张敬华表示，掌众创业初期就是想往云平台的方向前进，虽然遇到不少困难，当时既没有数据，也没有方法，缺少对客户的说服力。如今掌众超过2600万的注册用户、10亿条数据以及440+风控模型足以证明自己的技术实力，能够支撑起从获客到风控整套能力输出。对金融机构的服务，掌众关注需要数据筛选能力和处置能力的业务。获客方面，掌众可以将客户精准导流给对应的互联网公司、金融公司，并且打通银行客户，持续提供多种服务，进行客户全生命周期的维护。例如，无卡客户可导流至银行端进行信用卡发卡，而信用卡代偿业务中信贷表现不适宜银行业务的客户也可接续输送至互联网金融公司等。风控方面，掌众乐于共享数据、模型等核心风控能力，提供包括反欺诈、授信、贷中监控及贷后催收全链条的风控服务。对于有线下服务能力和吸储能力的中小银行来说，系统欠缺，内部资源不足，借助第三方科技公司的力量最为便捷，而掌众又比纯科技公司在理解其场景需求方面更有优势。对于出海业务，张敬华也表示，只有做基础设施，才能走得更长久，但掌众出海东南亚也需要重复前三年在国内的路程，积累用户、流量和数据表现，才能获得更多的合作伙伴。出海环境复杂，考验颇多。具体到掌众所面临的市场，三方面的挑战和机遇并存。首先，东南亚地区信用卡覆盖率较中国更低，银行总体覆盖面有限，用户持卡消费的习惯尚未形成，市场交易还需要时间。但银行无法服务的客群里正有相当一部分是互联网金融的目标客群，从这个角度来说，东南亚市场潜力巨大。再者，东南亚市场数据更加零散，结构化数据缺失，数据源、征信公司都比较缺乏，更加适合用人工智能等技术手段进行挖掘，这对于技术基因更强的掌众团队来说正是施展风控能力的大舞台。最后，出海都面临着适应当地监管环境的问题，金融行业尤其如此。掌众已在印尼、越南、菲律宾等国完成备案、申请牌照等手续，了解各国的金融理念，积极拥抱监管，持续不断地进行主动沟通。