这家由腾讯发起成立的互联网银行自2014年12月12日正式开业至今已运营两年有余。腾讯年报显示，微众银行主打的无担保消费贷款业务“微粒贷”截至2017年年底管理的贷款余额逾1000亿元。显然，从放贷数据看，百信银行150亿元放贷余额只是刚刚开始。
相对而言，与百信银行先后成立的百安保险则近乎销声匿迹，多数关于其的公开报道仍然停留在2015年。
在这一阶段，以“有钱花”为代表的消费信贷，尤其是教育信贷，是百度金融的主推产品。朱光在演讲中也特意提到了这一信贷产品阶段性成果，“现在度小满金融已经为114万人提供130亿元的职业教育贷款，其中70万人是大专以下学历人群。”
不过，这个成绩距离一款爆款产品显然还有一定距离。
2017年，百度的AI技术“开放”战略开始落地。
当年6月，百度与中国农业银行达成战略合作，共建农行金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六方向具体应用。11月16日，双方合作的AB贷产品上线。
同年，度小满还发布了三类开放平台——消费金融开放平台，ABS云平台以及大数据风控平台“般若”，宣称为金融机构提供全面的整体解决方案。
而从今年百度释放的最新消息，除了将“般若”升级为“磐石一站式金科平台”之外，这一产品矩阵基本延续至今。这三类平台也成为百度开放AI技术的窗口产品。
流量变现难题
与引以为傲的AI能力相比，流量数据的转化是百度长期以来面临的难题。
从互联网金融的发展业态来看，以第三方支付为主导的账户体系是基础架构。但百度核心的搜索业务并不需要账号，百度系其他产品诸如贴吧、糯米、爱奇艺等虽有账号体系，但并未彻底打通。相对而言，阿里系的淘宝与支付宝，腾讯系的微信、QQ及钱包，各个产品都实现了账号打通。
工具属性带来的低留存、账户体系的薄弱等方面的掣肘，导致百度为金融业务转化的流量有限，C端金融产品难以诞生“爆款”。
而当把注意力转向服务B端金融机构之后，百度面临的主要问题是，搜索数据真的能体现用户的金融行为吗？
在发言中，朱光对这一问题有专门回应，“百度有一个天然的场景，用户在百度生态里真实地表达着自己来自购物、旅游、读MBA、学习职业技能、租房、装修、结婚等各种大额需求，同时，用户还有很多包括理财、基金投资、财富管理的需求。”
朱光进一步说明，“受限于业务范围、资金等各方面因素，我们评估后发现，在百度场景中产生的金融需求，只有1%得到了满足。”
言外之意是，度小满并不缺少识别用户金融需求的能力，而是金融供给不足。
市场估值是另一个参考维度。
根据胡润研究院发布的《2017年胡润百富中国独角兽指数》报告，从估值而言，蚂蚁金服排名第一，以4000亿元以上的估值位居榜首，京东金融估值500亿元以上，陆金所的估值也达到1000亿元以上。
而据路透社报道，百度金融在完成今年初的融资后，估值为224亿-240亿元人民币。从这一角度看，度小满与行业巨头相比的差距还较为明显。
在今年的博鳌亚洲论坛期间，朱光曾向媒体表示，“未来分拆后，百度金融并不会谋求全金融牌照和控股权，只会获得必要的未来’试验田’以验证金融科技能力。”
百度从来不缺流量，如何用精准的流量“灌溉”这些“试验田”，是摆在度小满金融面前的难题。（本文首发钛媒体，采访、作者/蔡鹏程，编辑/葱葱）返回搜狐，查看更多
