2018-07-31 17:07 来源:铅笔道pencilnews 支付宝 /支付 /蚂蚁金服
来源 | 无冕财经
作者 | 田栩冰
在香港市场耕耘11年、仅获得百万用户的支付宝，却在印度市场发展出全球第三大电子钱包，支付宝走出了一条怎样的出海之路？会将马云的金融野心实现到何种程度？
马云在支付宝上的野心，仍在持续进击。
今年6月，蚂蚁金服公布140亿美元C轮融资，创下全球单笔私募融资金额的新纪录。值得注意的是，在该轮融资中，蚂蚁金服首次引入海外投资者，其中不乏淡马锡等全球知名的投资方，更有马来西亚国库控股等官方投资机构加入。
从A轮、B轮融资的民企资本和国企资本，再到C轮的海外资本为主，蚂蚁金服正在为支付宝进一步占领海外市场，引入海外盟友。
▲蚂蚁金服融资历程
实际上，支付宝从2007年开始就已布局香港市场，并借道香港将触角延伸到世界其他地区。如今，其海外出征之路到底走得如何？又能将马云的野心实现到何种程度？
香港的“排异”反应
香港米其林星级餐厅添好运点心，因物美价廉而广受欢迎，每到用餐时间，门外总会排起长龙。然而，即使是这样的“网红”餐厅，收银时也不支持支付宝，只接受500元或以下面额的港币现金支付。
在香港的传统食肆，只接受现金或八达通卡（1997年面世的香港公共交通卡，覆盖政府收费隧道、停车、住宅及商业大厦门禁系统、学校设施、自助售卖、便利商超等支付场景）支付的情况并不新鲜。打牙祭圣地陈根记、大围街市小吃都是如此，店家主要为了节省一点手续费。
支付宝早期进入香港市场后并没有进行本土化改良。由于当地银行不与支付宝联通，消费者往往需要在便利店购买充值卡进行充值。直至2017年9月，蚂蚁金服与李嘉诚的长江和记实业合资成立支付宝香港公司，运营支付宝香港版（HK Alipay Wallet）。由于获发牌照的限制，港版支付宝只具备支付、转账功能，不能开放余额宝理财、花呗借款等金融中介服务。
在仅有一个海关之隔的内地市场，支付宝已经普及到街头摊贩，活跃用户超过5亿，被《华尔街日报》称为“无现金社会”。而香港700万居民中，仅有100万支付宝用户，其中不少还是内地新移民。比起信用卡人均持有4张、八达通卡人手4.6张，支付宝在香港其实已被边缘化。
深耕11年，为何仍不被香港消费市场广泛接纳？
香港完善的金融体系是支付宝遇冷的主要原因。在支付宝进入前，当地的金融体系已经发展了20多年，信用卡成为港人日常生活中不可或缺的一部分。反观内地，支付宝覆盖5000万用户时，全社会仅有3000万张信用卡。
对于已建立起成熟金融业态的香港，用户的消费习惯更加传统和难以改变。在不能使用信用卡的情况下，超过九成的香港消费者也倾向于使用现金和八达通卡。港币面值动辄千元，大额现金携带十分便捷，小额支付场景则被上世纪八十年代就已出现的八达通卡把持，菜场、摊贩则有收纳硬币的零钱包来解决问题。
此外，香港市场还有拍住赏、好易给等十几款移动支付软件，提供零钱储值、AA收款服务等。微信支付与支付宝曾一度为争夺香港市场，采用了在内地惯用的打法——消费优惠。然而，不止一位香港本地消费者告诉无冕财经（ID：wumiancaijing），有优惠才会用支付宝，没有优惠就会换回八达通或现金。
无冕财经研究员曾针对香港204名消费者进行港版支付宝使用情况的调研，发现一个现象，那就是在决定是否使用港版支付宝时，考虑最多的问题是能否获得额外的便利。港版支付宝的支付场景与八达通、现金高度重合，主要优势是不需要携带卡片、零钱等实体。但小区门禁、地铁交通要用到八达通刷卡，街头小店、菜场果摊又只收现金，港版支付宝作用有限。
支付宝在香港发展显然不太顺利。不过蚂蚁金服吸取了教训，并未贸然大举投入金融服务同样成熟的欧美市场，仅着眼于服务境外的中国游客。
